Työtapaturmavakuutus | Lakisääteinen tapaturmavakuutus

Nopeasti ja helposti apua
Hoitoon jonottamatta ja leikkaukseen alle viikossa
Kattaa kustannukset
Korvaa mm. sairaanhoito- ja tutkimuskulut, päivärahan ja kuntoutuksen
Ei yllättäviä kuluja
Maksut näkyvät reaaliajassa ja voit seurata niitä helposti verkossa

Lakisääteinen tapaturmavakuutus työntekijälle

Työtapaturmavakuutus on pakollinen vakuutus, joka työnantajan on otettava työntekijälle. Se kattaa työ- ja työmatkatapaturmat sekä ammattitaudit. Vakuutus on otettava, kun työntekijöille maksetut ja maksettavaksi sovitut palkat ovat kalenterivuoden aikana yhteensä yli 1 400 euroa (2023).

Kenelle?

Työsuhteessa sekä virkasuhteessa työskenteleville työntekijöille
Johtavassa asemassa vastiketta vastaan työskenteleville henkilöille, jotka eivät ole yrittäjiä
Suomessa työtä tekeville iästä riippumatta

Korvaa mm.

Sairaanhoitokulut
Ansionmenetyskorvaukset
Kuntoutus
Haittaraha pysyvästä haitasta
Hautausapu

If Osuva työtapaturmavakuutus

If Osuva on huoleton, selkeästi hinnoiteltu työtapaturmavakuutus. Sen avulla työntekijät saavat hoitoa nopeasti, eikä yritykselle koidu yllättäviä kuluja. Olemme tukenasi myös työturvallisuuden parantamisessa.

Vakuutus kattaa
Sairaanhoitokuluilla tarkoitetaan työtapaturman tai ammattitaudin vuoksi työntekijälle annetusta sairaanhoidosta aiheutuvia kustannuksia kuten esimerkiksi sairaalan hoitopäivämaksuja, lääkärinpalkkioita ja lääkkeitä.	Sisältää
Ansionmenetyskorvaukset käsittävät päivärahan, tapaturmaeläkkeen ja kuntoutusrahan. Päivärahaa maksetaan enintään vuoden ajalta tapaturmasta lukien. Kuntoutusrahaa maksetaan ammatillisen kuntoutuksen ajalta. Mikäli työkyvyttömyys jatkuu vielä vuoden kuluttua tapaturmasta, maksetaan työntekijälle tapaturmaeläkettä. Ansionmenetyskorvauksen suuruus määräytyy vakuutuksen ottaneen työnantajan työssä saadun työansion perusteella.	Sisältää
Kuntoutuksen avulla työntekijä pyritään saamaan takaisin työelämään. Keinoja voivat olla esimerkiksi lääkinnällinen kuntoutus, koulutus, työhön valmennus tai elinkeinotoiminnan lainoitus ja avustaminen. Kenelle ammatillinen kuntoutus on tarkoitettu?	Sisältää
Haittarahan suuruus määräytyy lääketieteellisin perustein valtioneuvoston työtapaturma- ja ammattitautilaissa tarkoitetusta haittaluokituksesta antaman asetuksen mukaan työtapaturma- ja ammattitautilaissa säädetystä perusmäärästä. Haittaraha maksetaan kertakaikkisena, kun haittaluokka on 1–5. Haittaluokkiin 6–20 kuuluvista vammoista korvaus maksetaan jatkuvana.	Sisältää
Perhe-eläkkeellä tarkoitetaan eläkettä, johon on oikeus tapaturman tai ammattitaudin vuoksi kuolleen työntekijän edunsaajilla. Perhe-eläke myönnetään lesken- tai lapseneläkkeenä tai molempina.	Sisältää
Työntekijän Omat sivut on palvelu, jonka kautta työntekijät saavat tietoa työnantajan heille ottamista vakuutuksista. Omilla sivuilla työntekijät saavat tietoa miten vakuutusta käytetään, jos jotain sattuu. Palvelu on maksuton If vakuutusasiakkaille.	Sisältää

Osta verkosta tai pyydä tarjous

Onnettomuuksien ja ammattitautien varalta

Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen avulla varmistat yrityksesi liiketoiminnan jatkuvuuden.

Työtapaturma on usein odottamaton ja äkillinen ulkoisten tekijöiden aiheuttama vahinko, joka johtaa työntekijän loukkaantumiseen.

Työtapaturma voi sattua omalla työpaikalla tai siihen kuuluvalla alueella, matkalla töihin tai töistä kotiin, tai esimerkiksi työ- ja asiointimatkoilla.

Turvaat työntekijäsi työtapaturmavakuutuksella myös ammattitautien varalta.

Ammattitaudilla tarkoitetaan sairautta, jonka pääasiallinen aiheuttaja on työssä esiintyvä fysikaalinen, kemiallinen tai biologinen tekijä. Tyypillisiä ammattitauteja aiheuttavia tekijöitä ovat muun muassa melu, tärinä, pölyt, kemialliset aineet tai kaasut.

Kenelle haluat ottaa tapaturmavakuutuksen?

Työtapaturmavakuutus & hinta

Kerromme videolla lyhyesti, miten yrityksen työtapaturmavakuutusmaksu määräytyy ja voiko siihen vaikuttaa.

Katso video

If Osuva -työtapaturmavakuutuksen hinnoittelu kaikenkokoisille yrityksille

Pienen yrityksen työtapaturmavakuutus

Pienelle yritykselle sopii työtapaturmavakuutus, jossa yrityksen omat vahingot eivät vaikuta vakuutuksen hintaan.

Hinta perustuu yrityksen maksamien palkkojen määrään ja siihen, millaista työtä yrityksessä tehdään.

Vakuutuskauden lopullinen hinta eroaa ennakkoon määritellystä hinnasta vain, mikäli ammattiluokat ja palkat muuttuvat vakuutuskauden aikana.

→ Pienelle yritykselle sopivin ratkaisu on turvallinen ja vakaa taulustomaksu.

Haluatko hinnan juuri sinun yrityksellesi? Pyydä tarjous!

Ison yrityksen työtapaturmavakuutus

Isolla yrityksellä työtapaturmavahingon riskiä arvioidaan mm. yrityksen oman vahinkotilaston perusteella.

Yrityksen on mahdollista valita omavastuuseen verrattavissa oleva omakustannusraja. Rajan alittavista kuluista yritys saa erillisen laskun. Lähetämme laskun neljä kertaa vuodessa tai kuten vakuutussopimusta solmittaessa on sovittu.

Vakuutuksen lopullinen hinta määräytyy vahinkojen suuruuden, omakustannusrajan sekä mahdollisesti muuttuneiden ammattiluokkien ja palkkasummien perusteella.

→ Tämä ratkaisu on suunnattu suuremmille yrityksille, joilla on mahdollisuus ja halu ottaa riskiä myös itselleen.

Ratkaisu sisältää sekä vakuutusmaksun ja omakustannuslaskun:

Vakuutusmaksu
Vakuutuskausikohtainen vakuutusmaksu, joka määräytyy esimerkiksi yrityksesi toimialan mukaan, ja jossa on huomioitu yrityksen vahinkohistoria.
Omakustannuslasku
Yritys valitsee itselleen omakustannusrajan, jonka avulla voi säädellä omalla vastuulla olevaa riskiä. Omakustannusraja on vahinkokohtainen.

Mietitkö, mikä on työtapaturmavakuutuksen erikoismaksu?

Yrityksesi mukainen

If Osuva työtapaturmavakuutus	Iso yritys	Pieni yritys
Onko vakuutus muokattavissa valintojeni mukaisesti?	Kyllä, yritys voi muokata vakuutusta oman riskinkantokyvyn mukaiseksi valitsemalla sopivan omakustannusrajan.	Pienillä yrityksillä vakuutus on kiinteä kokonaisuus, jota ei voi muokata.
Vaikuttavatko omat vahingot maksuihin?	Kyllä, yrityksen omilla vahingoilla on vaikutusta omakustannusosuuteen.	Eivät, maksut pohjaavat taulustoon, jolloin vahinkoriski tasataan kaikkien vakuutuksenottajien kesken. Yrityksen omilla vahingoilla ei ole siihen vaikutusta.
Onko vakuutuskauden lopullinen maksu hyvin ennustettavissa?	Kyllä, vakuutuskauden lopullinen maksu eroaa ennakkomaksusta vain, jos teet muutoksia palkkoihin tai ammattiluokkiin.	Kyllä, vakuutuskauden lopullinen maksu eroaa ennakkomaksusta vain, jos teet muutoksia palkkoihin tai ammattiluokkiin.
Huomioidaanko työturvallisuustyö maksussa?	Kyllä, pääasiassa yrityksen omien vahinkotilastojen perusteella.	Kyllä, työturvallisuuskysymykseen annetun vastauksen perusteella.

Lue lisää hinnoittelusta

Kysymyksiä ja vastauksia työtapaturmavakuutuksesta

Milloin työtapaturmavakuutus on pakollinen?

Työnantajan velvollisuutena on ottaa työtapaturmavakuutus kaikille työsuhteisille työntekijöilleen, kun maksetut ja maksettavaksi sovitut palkat ovat kalenterivuoden aikana yhteensä yli 1 400 euroa (2023). Summa ei siis ole työntekijäkohtainen.

Huomioithan, että vakuuttamisvelvollisuus koskee yritysten lisäksi myös kotitalouksia ja yksityisiä henkilöitä työnantajina.

Kenet pitää vakuuttaa työtapaturmavakuutuksella?

Työtapaturmavakuutus on lakisääteinen eli ns. pakollinen vakuutus. Työtapaturmavakuutuksen piiriin kuuluvat pääsääntöisesti kaikki työ- tai virkasuhteessa olevat työntekijät. Vakuuttamisvelvollisuus koskee yritysten lisäksi myös kotitalouksia ja yksityisiä henkilöitä, kun he toimivat työnantajina.

Pakollisesti vakuutettaviin kuuluvat:

Työ- tai virkasuhteessa oleva työntekijä
Yksityisen ammatinharjoittajan perheenjäsen, jolla on työsopimuslain mukainen työsuhde (pois lukien puoliso)
Kommandiittiyhtiön äänetön yhtiömies, jolla on työsopimuslain mukainen työsuhde
Osakeyhtiössä työskentelevä osakas, joka ei ole johtavassa asemassa
Osakeyhtiössä johtavassa asemassa työskentelevä osakas (esim. toimitusjohtaja), joka omistaa yksin enintään 30 % tai yhdessä samassa taloudessa asuvien perheenjäsenten kanssa enintään 50 % osakkeista tai niiden tuottamasta äänimäärästä

Erillislainsäädännön perusteella pakollisesti vakuutettaviksi
luetaan myös:

Opiskelijatapaturmalain (460/2015) perusteella eräät oppilasryhmät opetusohjelman mukaisessa
käytännöllisessä harjoittelutyössä sattuvan tapaturman
varalta sekä työvoimakoulutuksessa olevat opiskelijat, jotka rinnastetaan työntekijöihin
Eräät laitoksiin otetut henkilöt, hoito-ohjelman
mukaisessa työssä sattuvan tapaturman varalta

Pakollisesti vakuutettavien ulkopuolelle jäävät:

Yksityinen ammatinharjoittaja, esim. toiminimen haltija, ja
hänen puolisonsa
Yksityisen ammatinharjoittajan muu perheenjäsen, jolla ei
ole työsopimuslain mukaista työsuhdetta
Avoimen yhtiön yhtiömies sekä kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies
Osakeyhtiössä johtavassa asemassa työskentelevä osakas,
joka omistaa yksin yli 30 % tai yhdessä perheenjäsentensä
kanssa yli 50 % osakkeista tai niiden tuottamasta äänimäärästä

Milloin en tarvitse työtapaturmavakuutusta?

Vakuuttamisvelvollisuutta ei ole, mikäli työnantajan maksamat ja maksettavaksi sovitut palkat ovat kalenterivuoden aikana yhteensä enintään 1 400 euroa (2023).

Yritykset ja ammatinharjoittajat hoitavat vakuutuksensa itse, joten vakuuttamisesta ei tarvitse huolehtia mikäli palvelu ostetaan yritykseltä tai itsenäiseltä ammatinharjoittajalta.

Milloin tarvitsen kotitaloutena työeläke- ja tapaturmavakuutuksen?

Yritysten lisäksi myös kotitalouksien on huolehdittava työntantajavelvoitteistaan palkatessaan työvoimaa. Kotitaloutesi on työnantaja, kun maksamasi palkat ylittävät 1 400 € kalenterivuodessa.

Lue lisää: Kotitalous työnantajana

Missä ja milloin työtapaturmavakuutus on voimassa?

Työtapaturmavakuutus on voimassa työssä, työntekopaikan alueella ja laissa tarkemmin säädetyin edellytyksin myös työntekopaikan alueen ulkopuolella. Työmatkat ja muu työtehtävien vuoksi matkustaminen kuuluvat myös vakuutuksen piiriin.

Työtapaturmavakuutus on voimassa myös etätyössä. Vahinkojen korvattavuuteen liittyy kuitenkin rajoituksia, joista työnantajat ja työntekijät ovat usein epätietoisia. Työtapaturmavakuutus kattaa etätyössä vain välittömästi työhön liittyvää toimintaa. Työtapaturmavakuutuksen aukkoja voidaan täydentää vapaaehtoisella Etätyövakuutuksella.

Työtapaturmavakuutus ei koske työtä, jota ei ole tehty ansiotarkoituksessa. Tämänlaisen työn voi vakuuttaa tapaturmien varalta vapaaehtoisella tapaturmavakuutuksella.

Mitä työtapaturmavakuutus korvaa?

Työtapaturmavakuutuksesta korvattavia kuluja ovat tarpeellisesta sairaanhoidosta aiheutuneet kulut, kuten:

Tutkimus- ja hoitokulut
Lääkekulut
Sairaanhoidosta aiheutuvat välttämättömät matka- ja majoituskulut,
Vahinkotapahtuman yhteydessä särkyneet esineet (mm. silmälasit, kuulokojeet, hammasproteesit)
Sairaanhoidon antamisen yhteydessä rikotut vaatteet

Korvausta pitää hakea vuoden kuluessa kulujen syntyhetkestä.

Työtapaturmavakuutuksesta korvataan myös:

Päivä- ja kuntoutusrahaa sekä tapaturmaeläkettä
Kuntoutusta
Haittarahaa pysyvästä haitasta
Perhe-eläkettä
Hautausapua

Katso mitä kaikkea If Osuva -työtapaturmavakuutus kattaa

Työtapaturma, ammattitauti tai vapaa-ajan tapaturma eli vahinkotapahtuma korvataan, kun:

Vahinkotapahtuma on laissa olevan määritelmän mukainen
Vahinkotapahtuma on sattunut laissa mainituissa
olosuhteissa
Vamma tai sairaus on todennäköisessä lääketieteellisessä
syy-yhteydessä vahinkotapahtumaan

Korvaukset määräytyvät työtapaturma- ja ammattitautilain (459/2015) mukaan, eikä niistä voi siten erikseen sopia.

Olen palkannut työntekijän. Miten minun kuuluu ilmoittaa tästä Ifille?

Kun olet palkannut ensimmäisen työntekijäsi:

Voit ilmoittaa tiedon uudesta työntekijästä meille helposti verkossa tai ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun. Työtapaturmavakuutuksen tekemiseksi tarvitsemme

työsuhteen alkamispäivän
arvion vuotuisesta palkkasummasta sekä
työntekijän ammattiluokan.

Huomaathan, että vakuutus laitetaan voimaan kuitenkin aikaisintaan siitä hetkestä, kun olemme saaneet ilmoituksen asiasta.

Kun olet palkannut uuden työntekijän:

Uudet työntekijät kuuluvat automaattisesti voimassa olevaan työtapaturmavakuutukseen. Uusista työntekijöistä ei tarvitse erikseen ilmoittaa, jos et halua muuttaa ennakkovakuutusmaksua oikealle tasolle. Tieto uusista työntekijöistä tulee huomioiduksi lopullisen vakuutusmaksun määräämisen yhteydessä.

Halutessasi voit ilmoittaa uuden ennakkopalkkasumman ja ammattiluokan meille verkossa.

Mikä tulorekisteri ja palkkailmoitus?

Haemme palkkatiedot tulorekisteristä aina, kun ne ovat sieltä saatavilla. Lähetämme palkkailmoituslomakkeen täytettäväksi vain tarvittaessa.

Tarkistathan, että tulorekisteriin tallennetut tiedot ovat oikein. Samalla varmistat myös lopullisen vakuutusmaksun oikeellisuuden.

Lue lisää tulorekisteristä

Jos saat palkkailmoituksen täytettäväksi, palauta se täytettynä ilmoituksessa annettuun määräpäivään mennessä.

Ohjeita palkkailmoituksen täyttämiseen

Miten ilmoitan työtapaturmasta?

Vahinkosivuilta löydät ohjeita ja voit ilmoittaa työtapaturmasta tai ammatitaudista sekä hakea korvausta:

Kenelle ammatillinen kuntoutus on tarkoitettu?

Ammatillinen kuntoutus on tarkoitettu sinulle, jolla on työtapaturmasta, ammattitaudista tai liikennevahingosta johtuen heikentynyt työkyky tai olet menettänyt ammattisi. Tavoitteena on, että pystyt ammatillisen kuntoutuksen keinoin palaamaan takaisin työelämään ja ansaitsemaan siten pääasiallisen toimeentulosi.

Lue lisää ammatillisen kuntoutuksen sivulla

Työtapaturmavakuutuksen tuoteseloste

Työtapaturmavakuutus ylläpitää työturvallisuutta

Olethan huolehtinut työturvallisuudesta?

Ennaltaehkäisevä työturvallisuustyö on paras keino ehkäistä työtapaturmien syntymistä.

Olemme koonneet työsuojeluun ja -turvallisuuteen liittyviä itsearviointikysymyksiä, joiden avulla voit pienentää työtapaturmien riskiä yrityksessäsi. Kysymykset auttavat yritystäsi täyttämään työturvallisuuslain ja -asetusten minimivaatimuksia. Jos pienellä yrityksellä on työsuojelun toimintaohjelma, se vaikuttaa vakuutusmaksua alentavasti.

Investointitukea työturvallisuusvälineiden hankintaan

Asiakkaanamme sinulla on mahdollisuus saada meiltä investointitukea työturvallisuus-välineiden hankintaan jopa 500 euron edestä. Investointituki hyvitetään kertaluonteisena alennuksena vakuutusmaksusta.

Investointituen piiriin kuuluvat työturvallisuusvälineet hankitaan aina If Turvakaupasta. Tuen voi saada, kun olemme hyväksyneet hakemuksen ennen hankintojen tekemistä.

Lue lisää työturvallisuudesta

Täydennä työtapaturmavakuutusta muilla henkilövakuutuksilla

Lakisääteiset henkilövakuutukset

Mitä henkilövakuutuksia yritys tarvitsee?

Tarvitsetko apua yrityksesi henkilövakuutuksissa? Vastaa muutamaan helppoon kysymykseen ja voit kartoittaa yrityksesi vakuutustarpeet muutamassa minuutissa.

Henkilövakuutusten pikaopas