YEL-vakuutus
Yrittäjän eläkevakuutus on osa jokaisen omaa yritystään luotsaavan sosiaaliturvaa. Meiltä saat yhteistyökumppanimme Varman myöntämän YEL-vakuutuksen helposti verkossa.
Ota YEL-vakuutus kätevästi verkosta
YEL-vakuutus lyhyesti
Mikä on YEL?
YEL eli yrittäjän eläkevakuutus on yrittäjän sosiaaliturvan perusta.
YEL-vakuutus on pakollinen jokaiselle 18–69-vuotiaalle, jonka yrittäjätoiminta kestää vähintään neljä kuukautta ja jonka arvioitu YEL-työtulo ylittää niin sanotun YEL-minimirajan.
Sosiaali- ja terveysministeriö vahvistaa vuosittain YELin minimirajan. Vuonna 2026 alaraja on 9 423,09 euroa vuodessa. Eli jos vuoden arvioitu työtulosi on vähintään määritellyn alarajan verran, olet YEL-velvollinen.
Ota YEL jos
- olet 18–69-vuotias
- työskentelet yrityksessäsi
- toimit yrittäjänä yhtäjaksoisesti vähintään 4 kuukautta
- arvioitu työtulosi ylittää YEL-minimirajan
Voit halutessasi laskea jo etukäteen YEL-työtulon vaikutuksen ja arvioida vakuutusmaksujen suuruuden työeläkeyhtiön, kuten Varman, laskurilla.
Ota YEL-vakuutus heti alussa
Vakuutus kannattaa ottaa heti, kun vakuuttamisvelvollisuus täyttyy, mutta viimeistään kuuden kuukauden kuluessa yrittäjän eläkelain mukaisen toiminnan aloittamisesta.
On hyvä muistaa, että vaikka vakuutuksen ottaisi takautuvasti vasta kuuden kuukauden kuluttua yritystoiminnan aloittamisesta, vakuutusmaksut juoksevat alusta lähtien ja ne maksetaan koko ajalta.
Jos otat YEL-vakuutuksen takautuvasti yli kuusi kuukautta yritystoiminnan alkamisen jälkeen, voit joutua maksamaan YEL-maksun lisäksi laiminlyöntikorotusta.
Huomioithan, että YELiä ei voi korvata vapaaehtoisilla eläkevakuutuksilla.
Usein kysyttyä YEL-vakuuttamisesta
Mikä on YEL minimi?
YEL-vakuuttamisen alaraja eli minimi on 9 423,09 € (2026).
Jos vuoden arvioitu työtulosi on vähintään tämän alarajan verran, olet velvoitettu ottamaan YEL-vakuutuksen.
Huomasithan, että saat kauttamme Varman myöntämän YEL-vakuutuksen kätevästi suoraan verkosta.
Kenelle YEL-vakuutus?
Tarvitset YEL-vakuutuksen, kun työskentelet yrittäjänä tai kevytyrittäjänä.
Lain mukaan, YEL-vakuutus on pakollinen jokaiselle 18–69-vuotiaalle, jonka yrittäjätoiminta kestää vähintään neljä kuukautta ja jonka arvioitu YEL-työtulo, eli työpanoksen arvo vuodessa, ylittää asetetun YEL-alarajan.
Yhtiömuoto vaikuttaa YEL-velvollisuuteen siten, kuka katsotaan yrittäjäksi. Voit lukea lisää esimerkiksi Eläketurvakeskuksen sivustolta.
Onko YEL pakollinen?
YEL-vakuutus on lakisääteinen eläkevakuutus jokaiselle 18–69-vuotiaalle yrittäjälle. Jos yritystoimintasi kestää vähintään neljä kuukautta ja arvioitu työtulosi ylittää asetetun minimirajan, olet velvoitettu ottamaan YELin.
Pelkkä yrityksen omistaminen ei vielä edellytä YELiä, vaan vakuuttamisvelvollisuuden täyttyminen edellyttää lisäksi työntekoa.
Eläkkeesi muodostuu kaikista työurasi aikaisista ansioista. Eläkevakuutus on yleensä yrittäjälle pakollinen, mutta mikäli toimit yrittäjänä vanhuuseläkkeen rinnalla, YEL-vakuuttaminen on sinulle vapaaehtoista.
Miten YEL-työtulo arvioidaan?
Yrittäjänä arvioit työtulosi itse. YEL-työtulo kannattaa arvioida alusta asti oikealle tasolle, sillä eläkkeen lisäksi työtulo määrittää työskentelynaikaisen sosiaaliturvasi kuten sairauspäivärahan, työttömyysturvan ja vanhempainrahat.
Esimerkiksi Kela laskee vanhempainpäivärahasi ja sairauspäivärahasi YEL-työtulosi perusteella. Työtulo määrittää myös yrittäjän YEL-vakuutusmaksut.
YEL-työtulo tarkoittaa arviota työpanoksesi rahallisesta arvosta 12 kuukauden ajanjaksolla. YEL-työtulo arvioidaan aina vuositasolla ja sen tulee vastata sellaista vuosipalkkaa, jota maksaisit samasta työstä toiselle yhtä ammattitaitoiselle henkilölle.
Työtuloa arvioidessa voit miettiä, mikä olisi palkkatoiveesi, jos tekisit työtäsi työsuhteessa etkä yrittäjänä. Palkkatasoja voit katsoa palkkataulukoista esimerkiksi ammattiyhdistysten sivuilla.
Yrittäjän työtulolla ei tarkoiteta yrityksesi tuottamaa voittoa tai nostamaasi palkkaa. Kun määrittelet YEL-työtulosi, ota huomioon esimerkiksi työskentelytuntiesi määrä, yrityksesi liikevaihto ja toimintasi mahdollinen kausiluonteisuus.
Lue lisää aiheesta kumppanimme Varman sivuilla: YEL-työtulon määrittäminen.
Milloin YEL-vakuutus pitää ottaa?
YEL-vakuutuksen alkamispäivä on se päivä, jolloin työskentelysi yrittäjänä on alkanut. Sinulla on kuusi kuukautta aikaa ottaa YEL-vakuutus.
YEL-vakuutus on henkilökohtainen, ja yksi vakuutus kattaa kaiken yrittäjätoimintasi.
Jos vuoden arvioitu työtulosi on vähintään YEL-alarajan verran, olet velvoitettu ottamaan YEL-vakuutuksen.
Saat Varman myöntämän YEL-vakuutuksen kätevästi verkkokaupasta. Verkkokaupassa valitset työskentelysi alkamispäivän ja täytät työtulosi eli työpanoksesi vuotuisen arvon. Saat sähköpostitse vahvistuksen ja vakuutuksesi astuu voimaan.
YEL-velvollisuus alkaa siitä päivästä, kun aloitat työskentelyn yrittäjänä, joten vaikket ottaisi vakuutusta heti alussa, maksut maksetaan kuitenkin takautuvasti. Vakuutus tulee ottaa viimeistään kuuden kuukauden sisään toiminnan aloittamisesta.
Tarvitseeko sivutoiminen yrittäjä YEL-vakuutuksen?
Yrittäjän eläkevakuutus eli YEL-vakuutus on pakollinen myös sivutoimiselle yrittäjälle, kun tietyt edellytykset täyttyvät.
Voit toimia yrittäjänä, vaikka olisit samaan aikaan palkkatyössä muualla tai opiskelija.
Sivutoiminen yrittäjä harjoittaa yritystoimintaa, mutta ansaitsee pääasiallisen toimeentulonsa muilla tavoin.
Lain mukaan YEL-vakuutus on pakollinen jokaiselle 18–69-vuotiaalle, jonka yrittäjätoiminta kestää vähintään neljä kuukautta ja jonka arvioitu YEL-työtulo ylittää määritellyn alarajan.
Sivutoimisesti yrittävällä on usein pääasiallisen toimeentulonsa myötä työnantajan hänelle ottama TyEL-vakuutus ja sen lisäksi itse hankittu YEL-vakuutus.
Tarvitseeko kevytyrittäjä YEL-vakuutuksen?
Kyllä, kevytyrittäjä tarvitsee YEL-vakuutuksen, joka on myös hänen sosiaaliturvansa perusta.
YEL-vakuutus on kevytyrittäjällekin pakollinen, jos hän on 18–69-vuotias, työskentely yrittäjänä kestää vähintään neljä kuukautta ja YEL-työtulo ylittää asetetun alarajan.
YEL-työtulo ja vakuutusmaksu
Yrittäjän eläke ja sosiaaliturva, kuten sairauspäiväraha, vanhempainpäiväraha sekä työttömyyskorvaus perustuvat YEL-työtuloon.
- Arvioit työtulosi itse.
- YEL-työtulo tarkoittaa arviota työpanoksesi rahallisesta arvosta 12 kuukauden ajanjaksolla.
- Työtulon tulisi vastata palkkaa, jota maksaisit sellaiselle työntekijälle, jolla on sama ammattitaito kuin sinulla.
- YEL-työtulo määrittää samalla vakuutusmaksun eli YEL-maksun suuruuden.
Aloittaessasi saat YEL-maksuista 22 % alennusta neljän ensimmäisen vuoden ajan.
Muistathan että eläkevakuutusmaksut voi vähentää täysimääräisesti joko henkilökohtaisessa tai yrityksen verotuksessa.
Lisätietoa YEL-vähennyksistä saat verottajan sivuilta
Työtulon ja YEL-maksun huomattavakaan nostaminen viimeisinä vuosina ennen eläkettä ei enää juurikaan ehdi kasvattaa sen määrää. Onkin tärkeää, että työtulo ja maksu on mitoitettu oikein läpi uran.
YEL-laskuri
Katso Varman YEL-laskurista, miten työtulon muutokset vaikuttavat sosiaaliturvaasi. Samalla näet YEL-maksun suuruuden.
Vakuutuspaketit pienyrityksille
Valitse yrityksesi tarpeen mukaan Perus- tai Plus-paketti.