Keskeytysvakuutus

Keskeytysvakuutuksella suojaat liiketoiminnan katteen myös vahingon sattuessa ja turvaat palkanmaksun, vaikka yritystoiminta keskeytyisi.

Ilmoita vahingosta
Keskeytysvakuutus lyhyesti Mitä keskeytysvakuutus korvaa? Näin keskeytysvakuutus auttaa

Pyydä tarjous

Tarkista Y-tunnus
Minulla ei ole Y-tunnusta
  • Suojaa liiketoimintasi tulos
  • Säilytä yrityksen maksuvalmius myös vahingon sattuessa
  • Jatka yritystoimintaa vahingosta huolimatta

Keskeytysvakuutus korvaa

Keskeytysvakuutuksella vakuutetaan katemenetyksiä, vuokratulomenetyksiä tai lisäkustannuksia, jotka johtuvat korvattavasta omaisuusvahingosta.

Vakuutukseen sisältyvät Perus Laaja
Sisältää Sisältää
Sisältää Sisältää
Sisältää Sisältää
Sisältää Sisältää
Sisältää Sisältää
Ei sisällä Sisältää
Ei sisällä Ei sisällä

Voit lisäksi valita seuraavat vakuutusta laajentavat lisäturvat

Riippuvuuskeskeytysvakuutus

Riippuvuus julkisista palveluista -turva laajentaa vakuutuksen kattamaan myös vahingot, jotka aiheutuvat sähkövirran, kaasun, nesteen, lämmön tai muun tuotannontekijän saannin keskeytymisestä.

Pääsyn estyminen

Pääsyn estymisturvasta korvataan kustannuksia, jotka johtuvat poliisin tai pelastusviranomaisen antamasta määräyksestä vaaran torjumiseksi.

Konerikkokeskeytys

Turva sisäisen rikkoutumisen varalta laajentaa vakuutuksen kattamaan myös konerikon aiheuttaman keskeytyksen (valittavissa vain laajan keskeytysvakuutuksen yhteydessä).

Epidemiakeskeytys (elintarvikeala)

Epidemiakeskeytysvakuutus korvaa kustannuksia, jotka johtuvat viranomaisen määräyksestä rajoittaa tarttuvia tauteja elintarvikealalla.

Esimerkkejä: Keskeytysvakuutuskatteen (myyntikate) määrittely

Kaupan ja palvelun toimialat

Lähtökohtana on tulosbudjetin mukainen LIIKEVAIHTO (alv 0). Liikevaihdosta vähennetään liikevaihdon määrän mukaan muuttuvat kulut. Yleensä merkittävin muuttuvien kulujen erä on kululajikohtaisen tuloslaskelman erässä materiaalit ja palvelut.


Myös liiketoiminnan muut kulut -erä saattaa sisältää liikevaihdon mukaan muuttuvia kuluja.


Kululajikohtaiseen tuloslaskelmaesimerkkiin on keskeytyskate merkitty näkyviin, mutta viralliseen tuloslaskelmakaavaan se ei kuulu. Kaupan ja palvelun toimialojen vakuutusmäärään tulee sisällyttää kaikki henkilöstökulut.

Esimerkkilaskelma

LIIKEVAIHTO 100 000

Materiaalit ja palvelut
- Aineet, tarvikkeet ja tavarat - 58 000
- Ulkopuoliset palvelut -12 000

KESKEYTYSVAKUUTUSKATE 30 000

Henkilöstökulut - 10 000
Poistot ja arvonalentumiset - 1 000
Liiketoiminnan muut kulut - 3 000
LIIKEVOITTO (-TAPPIO) 16 000

Tuotannollinen toimiala

Lähtökohtana on tulosbudjetin mukainen LIIKEVAIHTO (alv 0). Liikevaihdosta vähennetään liikevaihdon määrän mukaan muuttuvat kulut. Yleensä merkittävin muuttuvien kulujen erä on kululajikohtaisen tuloslaskelman erässä materiaalit ja palvelut. Myös liiketoiminnan muut kulut -erä saattaa sisältää liikevaihdon mukaan muuttuvia kuluja.

Kululajikohtaiseen tuloslaskelmaesimerkkiin on merkitty keskeytyskatenäkyviin, mutta viralliseen tuloslaskelmakaavaan se ei kuulu.

Esimerkissä lasketussa keskeytyskatteessa korostuu kaikkien henkilöstökulujen vakuuttaminen. Tuotannollista toimintaa harjoittava yritys voi, niin halutessaan vakuuttaa vain osan muuttuvista henkilöstökuluista.

Mikäli muuttuvat palkat tai osa niistä erotetaan erilliseksi vakuutusmääräksi, vähennetään muuttuvien palkkojen kokonaismäärä keskeytysvakuutuskatteesta. Näin vältetään muuttuvien palkkojen kaksinkertainen vakuuttaminen.

Esimerkin henkilöstökulut (palkat sivukuluineen) jakautuvat seuraavasti:

Tuotannon palkat 12 000 (sivukuluineen)
Kiinteät palkat (hallinto) 6 000 (sivukuluineen)
Henkilöstökulut yht. 18 000 (sivukuluineen)


Esimerkki 1: Tuotannollinen yritys haluaa vakuuttaa kaikki henkilöstökulunsa

Vakuutusmäärä: Keskeytyskate 48 000 euroa (sis. kaikki henkilöstökulut sivukuluineen)

 

Esimerkki 2: Tuotannollinen yritys haluaa vakuuttaa 20% muuttuvista henkilöstökuluista

Vähennetään tuotannon palkkaosuus keskeytyskatteesta
48 000 – 12 000 = 36 000

Vakuutusmäärät:

Keskeytyskate 36 000 (sis. kiinteät henkilöstökulut sivukuluineen)
Muuttuvat palkat 12 000 (sivukuluineen)
m-palkat/ensivastuu 2 400
 

Esimerkki 3: Tuotannollinen yritys ei halua vakuuttaa muuttuvia henkilöstökuluja

Vähennetään tuotannon palkkaosuus keskeytyskatteesta
48 000 – 12 000 = 36 000

Vakuutusmäärä: Keskeytyskate 36 000 (sis. kiinteät henkilöstökulut sivukuluineen)

Esimerkkilaskelma

LIIKEVAIHTO 100 000

Varaston muutos (valmiit/keskeneräiset) - 10 000
Materiaalit ja palvelut
- Aineet, tarvikkeet ja tavarat - 31 000
- Ulkopuoliset palvelut - 11 000

KESKEYTYSVAKUUTUSKATE 48 000

Henkilöstökulut - 18 000
Poistot ja arvonalentumiset - 1 000
Liiketoiminnan muut kulut - 3 000

LIIKEVOITTO (-TAPPIO) 26 000

Keskeytysvakuutuksen hinta

Keskeytysvakuutuksen hinta on yrityskohtainen ja siihen vaikuttavat mm.

  • yrityksen toimiala
  • mitä vakuutetaan, eli vakuutuksen kohde
  • mahdolliset rajaukset tai lisäturvat
  • kesto eli vastuuaika

Alakohtaiset vaihtelut voivat olla suuriakin. Keskeytysvakuutus esimerkiksi kampaamolle voi olla joitain kymmeniä euroja vuodessa, kun se vaikkapa rakennusalalla toimivalle voi maksaa jopa joitain satoja euroja.

Huomioithan, että nämä ovat vain esimerkkihintoja. Keskeytysvakuutus otetaan tyypillisesti osana kokonaisvakuutusratkaisua, johon kuuluvat mm. omaisuus- ja vastuuvakuutus, mikä vaikuttaa myös hinnoitteluun.

Tarkempaa tietoa hintojen määräytymisestä sekä esimerkkihintoja löydät hinnoittelusivulta.

Keskeytysvakuutuksen tuotetiedot (avaintietoesite)

Katso vakuutuksen tarkemmat tiedot (PDF)

Korvaus

Keskeytysvakuutus korvaa yritykselle katemenetyksen, joka syntyy, kun yrityksen toiminta on vaikeutunut tai kokonaan pysähtynyt ennalta-arvaamattoman äkillisen vahinkotapahtuman takia.

Vakuutuksen kohteena on keskeytysvakuutuskate, joka saadaan vähentämällä liikevaihdosta luonteeltaan muuttuvat materiaali- ja palvelukulut.
 
Keskeytysvakuutus ei ole suoranaisesti omaisuusvakuutus, mutta ne ovat kytköksissä: keskeytysvakuutus turvaa toiminnan jatkumisen korvattavan omaisuusvahingon yhteydessä ja korvaa sitä tuottoa, joka vahingon johdosta jää saamatta.

Suojaa kassavirtaa

Omaisuusvahingon seurauksena syntyvä keskeytysvahinko saattaa keskeyttää yritystoiminnan pitkäksikin ajaksi. Kustannuksia syntyy, vaikka toimintaa ei ole, mikä voi pahimmillaan johtaa yritystoiminnan päättymiseen.

Ifin keskeytysvakuutus turvaa yrityksen palkanmaksukyvyn, eikä yrityksen tarvitse lomauttaa työntekijöitään keskeytysajaksi.

Saat meiltä myös:

  • Vuokratulokeskeytysvakuutuksen asuntojen ja kiinteistöjen vuokrauksesta syntyvälle vuokratulolle
  •  Keskeytysvakuutuksen lisäkuluille, jotka aiheutuvat toiminnan jatkamisesta poikkeusjärjestelyin

Katemenetys ja lisäkulut

Keskeytysvakuutuksella vakuutetaan yleisimmin katemenetystä. Joillakin toimialoilla vakuutus voidaan tehdä myös liikevaihdon perusteella.

Joskus toiminnan katteen arviointi on vaikeaa tai katetta ei ylipäätään pidäkään syntyä. Tällöin vakuutuksen kohteena voivat olla lisäkulut, joilla vahingon jälkeen saadaan tuotettua sama toiminta tai palvelu korvaavissa tiloissa tai alihankintana.

Projektikohtainen vakuutus

Jos projektin valmistuminen myöhässä viivästyttää liiketoiminnan aloittamista ja viivästymisen syy on korvattava omaisuusvahinko, projektikohtaisesta myöhästymiskeskeytysvakuutuksesta on apua.

Keskeytysvakuutus

Näin vakuutuksesta on apua

Vahingon jälkeen toiminta voidaan usein aloittaa nopeastikin tilapäisissä toimitiloissa tai käyttää alihankkijoita. Korvausasiantuntijamme auttavat yritystäsi löytämään toimintaasi sopivimman ratkaisun.

  • Suunnitellun liiketoiminnan tuloksen toteutuminen

    Vahingon sattuessa tuottoja ei menetetä pelkästään ajalta, jolloin toiminta on keskeytynyt, vaan myös aiemman markkina-aseman saavuttaminen voi viedä oman aikansa.

  • Lakisääteiset velvoitteet

    Vakuutuksen avulla selviät yrityksen lakisääteisistä velvoitteista, kuten lomautusvaroitusajan palkoista.

  • Kiinteät kustannukset

    Yrityksen kiinteät kulut tulevat maksettaviksi vahingosta huolimatta. Näitä voivat olla esimerkiksi lainojen korot ja lyhennykset sekä vuokrat.

  • Henkilöstön palkat

    Vakuutus auttaa maksamaan henkilöstön palkat keskeytysaikana ja varmistamaan osaavan henkilöstön pysymisen yrityksessä.

  • Toiminnan jatkuminen

    Vakuutuksen ansiosta yritys voi jatkaa toimintaa myös vahinkoaikana.
Pyydä tarjous

Vakuutuspaketit 1–10 hengen yrityksille

Valitse yrityksesi tarpeen mukaan Perus- tai Plus-paketti.

Katso myös