4 yleisintä harhaluuloa henkivakuutuksesta
Kokosimme neljä yleisintä harhaluuloa henkivakuutuksesta – tunnetko nämä suomalaisten parissa sitkeässä istuvat uskomukset?
Myytti 1: Vain perheenjäsen voi olla edunsaaja
Moni uskoo, että henkivakuutuksen edunsaajaksi voi nimetä vain aviopuolison tai lapset. Todellisuudessa edunsaajaksi voi nimetä kenet tahansa, esimerkiksi avopuolison, ystävän tai vaikka hyväntekeväisyysjärjestön!
Henkivakuutuskorvaus maksetaan omaisillesi, jos et ole ilmoittanut muuta edunsaajaa. Omaisia ovat ensisijaisesti aviopuolisosi ja lapsesi.
Jos asut avoliitossa, avopuoliso pitää nimetä erikseen edunsaajaksi. Avopuolisolla ei ole lain turvaamaa perintöoikeutta, vaikka avoliitto olisi kestänyt vuosia ja teillä olisi yhteisiä lapsia.
On myös myytti, että edunsaajan nimeä ei voisi vaihtaa. Edunsaajan voi tarvittaessa vaihtaa vakuutuksen voimassaoloaikana. Tällaisia tilanteita voivat olla esimerkiksi muutokset elämäntilanteessa, kuten ero, tai jos edunsaajasi menehtyy ennen sinua. Henkivakuutukseen on myös mahdollista lisätä varahenkilö.
Artikkelin lopusta löydät vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin edunsaajasta.
Myytti 2: Henkivakuutus on liian kallis
Moni pitää henkivakuutuksia kalliina. Samaan aikaan hinnasta ei välttämättä ole selkeää käsitystä.
Henkivakuutuksen hinta määräytyy sen ottajan iän ja vakuutuksen suuruuden mukaan. Mitä nuorempi olet, sitä edullisempi vakuutus on. Esimerkiksi 30-vuotiaalle henkivakuutus maksaa noin 15 euroa kuussa, kun korvaussumma on 100 000 euroa. 40-vuotiaalle hinta on noin kaksikymppiä kuukaudessa.
Vielä edullisemmalla pääset, kun valitset pariturvan. Tuolloin otat yhteisen vakuutuksen puolisosi kanssa, ja korvaus maksetaan, jos toinen teistä kuolee. Parivakuutuksen hinta noin 30-vuotiaille pareille on noin 35 euroa kuukaudessa.
Saat tuntuvan alennuksen vakuutusmaksusta, jos kuulut johonkin Ifin yhteistyöliitoista tai -järjestöistä. Säästösi on jopa -65% vuodessa.
Tutustu hintaesimerkkeihin ja laske oman henkivakuutuksesi hinta helposti verkossa. Tarjouksen laskeminen ei sido vakuutuksen ostoon.
Myytti 3: Puolison kuolema ei heiluttaisi perheen taloutta
Perheen toimeentuloa pohtiessa kannattaa laskea, miten perhe pärjäisi, jos toinen puolisoista menehtyisi. Tyypillisesti perheen tulot laskevat oleellisesti, mutta kiinteät menot pysyvät lähes samoina.
Moni tulee miettineeksi henkivakuutusta asuntolainan yhteydessä. Kuitenkin myös vuokralla asuvien perheiden ja pariskuntien on tärkeää turvata toimeentulonsa kuoleman varalta. Pankin kanssa pystyy yleensä neuvottelemaan lyhennysvapaista, mutta vuokranmaksun kanssa on eri juttu.
Henkivakuutuksen avulla voit varmistaa, että perheesi voi jatkaa asumista tutussa kodissa, eikä esimerkiksi lasten koulun tai päiväkodin vaihtoa tarvitse miettiä.
Kuolemasta koituu läheisille kuluja, joita moni ei tule ajatelleeksi. Henkivakuutuksella voit kattaa esimerkiksi perintöveron, hautajaiset ja kuolinpesän kuluja. Kuoleman kuluihin voit tutustua artikkelissamme: Mitä kuolema maksaa?
Myytti 4: Nuori ja terve ei tarvitse henkivakuutusta
On ymmärrettävää, että kuoleman mahdollisuus ei pyöri jatkuvasti mielessä, varsinkin jos olet nuori, terve ja hyvinvoiva.
Kuitenkin joka vuosi Suomessa kuolee noin 7 000 työikäistä. Yleisimpiä kuolinsyitä ovat kasvaimet ja verenkiertoelinten sairaudet.
Suomalaisilla on enemmän velkaa kuin koskaan. Samaan aikaan vain noin 8 prosentilla on henkivakuutus. Turvavaje on erityisen suuri nuorilla aikuisilla, lapsiperheillä ja matalatuloisilla, vaikka juuri heille henkivakuutus olisi erityisen tärkeä.
Jos sinulla on lapsia tai puolisosi kanssa yhteinen koti, vakuutuksella voit turvata perheesi talouden pahan päivän varalle. Henkivakuutus tuo sinulle mielenrauhaa tänään ja perheellesi turvaa sitten, jos elämäsi loppuu yllättäen. Lue lisää artikkelistamme: Miksi hankkia henkivakuutus nuorena?
5 tärkeää asiaa henkivakuutuksesta
- Henkivakuutus korvaa tapaturmasta tai sairaudesta aiheutuvan kuoleman.
- Voit valita korvaussumman sekä edunsaajan itse ja muokata niitä myöhemmin.
- Korvaussumma maksetaan nopeasti edunsaajan tilille.
- Yhteistyöjärjestön jäsenenä olet oikeutettu merkittäviin alennuksiin henkivakuutuksesta.
- Henkivakuutus on yllättävän edullinen. Voit saada sen alle kympillä kuussa. Tarkista oma hintasi, se ei sido ostoon!
Usein kysyttyä edunsaajasta
Mitä tarkoittaa henkivakuutuksen edunsaaja?
Henkivakuutuksen edunsaaja on läheisesi, jolle korvaus maksetaan, jos sinä kuolet. Henkivakuutuskorvaus maksetaan omaisillesi, jos et ole ilmoittanut muuta edunsaajaa. Omaisia ovat ensisijaisesti aviopuolisosi ja lapsesi. Mikäli näitä omaisia ei ole, korvaus maksetaan perintökaaren mukaisessa järjestyksessä esimerkiksi vanhemmillesi. Jos asut avoliitossa, muista, että avopuoliso pitää nimetä erikseen edunsaajaksi.
Päivitä edunsaaja, jos elämäntilanteesi muuttuu. Jos sinulla on Ifin henkivakuutus, voit muuttaa edunsaajaa Omilla sivuilla.
Mitkä ovat yleisimmät edunsaajamääräykset?
Omaiset:
Jos valitset edunsaajaksi omaiset, henkivakuutuskorvaus jaetaan puoliksi aviopuolison ja lasten kesken. Jos sinulla ei ole lapsia, korvaus menee kokonaan aviopuolisolle. Mikäli aviopuolisoa ei ole, lapset saavat koko korvauksen. Jos sekä puoliso että lapset puuttuvat, korvaus jaetaan perintökaaren mukaisesti.
Puoliso ja lapset:
Valitsemalla edunsaajaksi "puoliso ja lapset", korvaus jaetaan samalla tavalla kuin omaisten kohdalla. Jos aviopuolisoa ja lapsia ei ole, korvaus menee kuolinpesälle. Huomioithan, että avopuolison huomioiminen edellyttää erillistä nimeämistä.
Nimetty edunsaaja:
Nimetty edunsaaja tulee tunnistaa selkeästi, ja hän voi olla kuka tahansa, kuten avopuoliso, kaukaisempi sukulainen, ystävä tai järjestö. Henkilötunnuksen lisääminen suositellaan korvauksen nopeuttamiseksi. Jos edunsaaja on kuollut, korvaus maksetaan kuolinpesälle. Jos haluat, voit myös nimetä useamman henkilön edunsaajaksi ja merkitä heidän osuutensa joko euromääräisesti, murto- tai prosenttiluvuin.
Kannattako alaikäiset lapset nimetä edunsaajaksi?
Jos sinulla on alaikäisiä lapsia ja pohdit, kannattaako henkivakuutuksen korvaus antaa heille vai esimerkiksi puolisolle, on tärkeää huomioida, että lapset saavat korvauksen vapaaseen käyttöönsä vasta täysi-ikäisinä. Jos lapset ovat vielä pieniä tai asuntolainaa on merkittävästi jäljellä, saattaa olla järkevää valita edunsaajaksi puoliso. Näin voit turvata perheesi asumisen yhteisessä kodissa myös tulevaisuudessa.
Jos haluat, että uusperheessäsi myös uuden puolisosi lapset ovat edunsaajia, heidät tulee erikseen nimetä edunsaajiksi. Edunsaajamääritelmä 'lapset' kattaa vain omat lapsesi, ei uuden kumppanisi lapsia.
Ohittaako henkivakuutuksen edunsaajamääräys testamentin?
Kyllä, henkivakuutuksen edunsaajamääräys ohittaa testamentin. Henkivakuutuksen etuna on, että edunsaaja saa korvauksen ilman, että hänen täytyy olla osallisena kuolinpesässä.
Sinua voi kiinnostaa myös nämä
Aiheet