Moni suhtautuu matkavakuutukseen ajatuksella “parempi olla, jos jotain sattuu”. Samaan aikaan matkavakuutukseen liittyy paljon oletuksia, jotka eivät ihan pidä paikkaansa. Ja valitettavasti väärät käsitykset voivat nousta esiin juuri silloin, kun vakuutuksesta olisi eniten hyötyä.
Olemme koonneet alle muutamia matkavakuutukseen liittyviä sitkeitä myyttejä.
Kun puhutaan matkavakuutuksesta, monella tulee ensimmäisenä mieleen kadonneet matkalaukut tai rikki menneet aurinkolasit. Todellisuudessa tavarat ovat kuitenkin vain pieni osa siitä, mitä vakuutus kattaa.
Matkavakuutus auttaa esimerkiksi silloin, kun
Moni huomaa vasta käytännön tilanteessa, miten nopeasti hoitokulut voivat kasvaa ja kuinka ratkaisevaa on, että taustalla on voimassa oleva vakuutus.
Varsinkin harvemmin matkustava saattaa ajatella, ettei vakuutukselle ole tarvetta. Todellisuudessa sattumat eivät katso matkojen määrää: sairastuminen, kaatuminen tai lääkärikäynti voivat osua kohdalle yhdelläkin reissulla.
Usein jo yksi hoitokäynti ulkomailla voi maksaa enemmän kuin matkavakuutus koko vuodelle. Silloin vakuutus ei tunnu niinkään lisäkululta, vaan keinolta rajata ennalta, kuinka suureksi riski voi kasvaa.
Usein jo yksi hoitokäynti ulkomailla voi maksaa enemmän kuin matkavakuutus koko vuodelle
Eurooppalainen sairaanhoitokortti on hyödyllinen, mutta se ei ole matkavakuutus. Kortti kattaa vain julkisen terveydenhuollon kustannuksia, ja silloinkin paikallisen käytännön mukaan.
Se ei korvaa esimerkiksi:
Jos hoitoa ei ole mahdollista saada julkisessa järjestelmässä tai tilanne vaatii erityisjärjestelyjä, matkavakuutus on usein ainoa apu.
Eurooppalainen sairaanhoitokortti on tärkeä olla mukana euroopassa matkustaeussa vaikka olisikin matkavakuutus. Osa hoidoista, yleensä vakavammat, tehdään julkisella puolella, jonne on hyvä olla mukana eurooppalainen sairaanhoitokortti.
Matkasairaudeksi katsotaan yleensä äkillinen ja odottamaton sairaus, joka alkaa tai oireilee selkeästi vasta matkan aikana. Ennen matkaa alkanut sairaus tai keskeneräinen hoito ei yleensä kuulu tämän piiriin.
Jos aiempi sairaus on ollut tasapainossa mutta pahenee matkalla yllättäen, vakuutus voi korvata hoitoa rajatusti. Tällöin korvataan yleensä vain akuutti ensiapuluonteinen hoito matkakohteessa ja vain rajoitetun ajan.
Tapaturmavakuutus korvaa vain tapaturmia, ei äkillisiä sairastumisia, vaikka juuri sairaudet ovat yleisin syy matkavahinkoihin. Siihen ei sisälly matkan peruuntumista tai keskeytymistä koskevaa turvaa.
Tapaturmavakuutus ei anna maksusitoumuksia ulkomaille, vaan asiakas maksaa hoidon ensin itse ja hakee korvauksia vasta jälkikäteen. Lisäksi ambulanssilennot ja muut hyvin kalliit kotiinkuljetukset eivät kuulu tapaturmavakuutuksen piiriin.
Yksi sitkeimmistä uskomuksista on ajatus siitä, että vakavassa tilanteessa apu järjestyy automaattisesti esimerkiksi viranomaisten, suurlähetystöjen tai paikallisten tahojen kautta. Käytännössä näin ei ole. Erityistilanteissa – kuten sairaankuljetuksissa tai lääketieteellisissä kotiutuksissa – kustannukset ja järjestelyt jäävät matkustajan vastuulle, ellei taustalla ole voimassa olevaa matkavakuutusta.
Ambulanssilennot ovat tästä ääritason esimerkki: ne ovat harvinaisia, mutta kuluiltaan mittavia, ja korostavat hyvin sitä, miksi vakuutus on olemassa. Yleisin väärinkäsitys matkustajilla on se, että esimerkiksi valtio tai paikalliset suurlähetystöt kattaisivat ambulanssilennon kustannuksia, jotta potilas saadaan kuljetettua Suomeen.
Näin ei valitettavasti ole edes vakavissa tapauksissa. Käytännössä ainut tapa turvata kotiinpaluun rahoitus on hankkia matkavakuutus etukäteen. Jos vakuutusta ei ole, täytyy potilaan tai omaisten itse järjestää lennon rahoitus.
Kaikki matkat eivät ole samanlaisia – eikä matkavakuutuskaan ole automaattisesti yksi ja sama.
Esimerkiksi aktiivinen laskettelu, sukellus tai vaellus , pidemmät reissut EU:n ulkopuolelle työmatkat tai useat matkat vuoden aikana , voivat vaatia vakuutukselta eri asioita. Yleinen harhaluulo on, että “perusvakuutus kattaa”, vaikka todellisuudessa tiettyihin tilanteisiin tarvitaan laajennuksia.
Matkavakuutus on erittäin tärkeää olla matkustaessa, koska käytännössä kenellekään ei ole varaa satojen tuhansien eurojen hoitoihin ikävissä tilanteissa. Myös varautumista mahdollisiin viivästymisiin ja ennalta arvaamattomiin tilanteisiin ei voi korostaa liikaa.
Olisi hyvä miettiä jo ennen matkaa, että mitä jos joudunkin olemaan vaikkapa viikon suunniteltua pidempään reissussa. Jos minulla on säännöllisiä lääkityksiä, riittääkö lääkkeet? Onko resepti voimassa ja onko lääkettä edes mahdollista saada ulkomailta?
Matkavakuutuksen tarkoitus ei ole maalailla kauhukuvia, vaan tunnistaa se, että matkalla kaikki ei aina suju suunnitelmien mukaan. Monet siihen liittyvät myytit kumpuavat siitä, että vakuutusta ajatellaan turhan kapeasti – tai siihen luotetaan tutustumatta kunnolla, mitä se oikeasti sisältää.
Kun käsitykset tarkentuvat, matkavakuutus asettuu oikeaan mittasuhteeseen: se on aika tavallinen, mutta yllättävän tärkeä matkakumppani.
Kirjoittanut: Jukka Heinämäki, tuotepäällikkö