Omaisuus- ja keskeytysvakuutus

Korvaako taloyhtiön vakuutus lämpökiertovesipumpun (LKV-pumppu) rikkoutumisen ja jos korvaa niin miten?

Ifin asuinkiinteistöille tarkoitettu kiinteistöturva korvaa esim. vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen toimintaa palvelevan lämpö-, vesi-, ilmastointi-, sähkö- tai konetekniikan äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen. Tällä perusteella vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen toimintaa palvelevan LKV-pumpun rikkoutuminen on korvattava vahinkotapahtuma.
Rikkoutumisvahingoissa tehdään vakuutusalalla yleisesti vakuutetun omaisuuden ikään perustuva vuosittainen vähennys. Ifillä ko. vuosittainen ikävähennys on rakennuksen toimintaa palvelevan LVIS- ja konetekniikan rikkoutumisvahingossa 5 prosenttia. Ikävähennystä ei tehdä käyttöönottovuotta seuraavien viiden kalenterivuoden aikana. Vähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti tämän jälkeen alkaneiden kalenterivuosien määrällä.

Esimerkki

Rivitaloyhtiön 1999 käyttöönottama LKV-pumppu rikkoutui vuonna 2009. Ikävähennys on 25 prosenttia (ikävähennysvapaat vuodet 1999 – 2004, ikävähennys 2005 – 2009 -> 5v * 5 % = 25 %).

Asun rivitalossa, joka on vakuutettu Ifissä. Naapureiden ollessa matkalla heidän pakastimensa suli ja vahingon seurauksena rakenteita jouduttiin kuivaamaan. Korvaako kiinteistövakuutus kuivaus- ja kosteusmittauskuluja? Entä jos pesukoneen vuoto aiheuttaa vastaavanlaisen vahingon?

Ifin kiinteistövakuutus korvaa vakuutuskirjassa mainitut vahinkotapahtumat, jotka jakautuvat neljään pääryhmään: palovahingot, luonnonilmiövahingot, rikosvahingot ja LVIS-vahingot. Kussakin ryhmässä on kerrottu tarkemmin korvattavista vahinkotapahtumista. LVIS-vahinkoina korvataan rakennuksen toimintaa palvelevan LVIS-tekniikan vuodot, vesi- ja viemäriverkkoon kytkettyjen käyttölaitteiden vuodot, sekä vesikalusteen vuodot. Edelliseen ryhmään kuuluvat lähinnä astianpesukoneet ja pesukoneet, jälkimmäisen ryhmän vahinkoja ovat esim. altaan ylitulviminen tai lattiakaivon päälle nukahtaneen aiheuttama tulviminen kynnyksen yli. Tästä turvasta korvataan rajoitetusti myös vesikatteen rikkoutumisia. Kylmälaitteen vuotovahinko ei ole kiinteistövakuutuksesta korvattava vahinko. Tästä syystä myöskään kartoitusta tai kuivausta ei korvata. Jos vahingon korvattavuus on epäselvä, kartoitus korvataan joka tapauksessa, vaikka itse vahinko lopulta ei olisikaan korvattava.

Asunto-osakeyhtiön asukkaan tulee huolehtia siitä, että kotivakuutus on riittävän kattava. Ifin kotivakuutukseen sisältyy automaattisesti osio, josta voidaan korvata asukkaan kunnossapitovastuulla olevia rakenteita, kuten kalusteita, varusteita ja pintamateriaaleja sellaisissa vahinkotapauksissa, joissa kiinteistövakuutus ei vahinkoa korvaa. Vaikka Ifin kiinteistövakuutus korvaakin, eivät kaikki kiinteistövakuutukset korvaa myöskään asuntoon tehtyjä laadunparannuksia, vaan korvaus voi rajoittua alkuperäiseen tasoon. Myös näitä voidaan korvata Ifin kotivakuutuksesta. Automaattisesti vakuutus sisältää asukkaan vastuulla olevia rakenteita 5000 euroon asti, mutta määrää voidaan korottaa. Korvauksen edellytyksenä on tietysti sellainen turvalaajuus, että itse vahinkotapahtuma on korvattava. Pakastimen sulamisesta aiheutuva vahinko parketille on laajasta kotivakuutuksesta korvattava vahinko, vaikkei kiinteistövakuutus sitä korvaakaan.

Mitkä vakuutukset kattavat rahan käsittelyyn liittyviä riskejä, esimerkiksi ryöstön tai kavalluksen tapahtuessa?

Käteisen rahan käsittelyyn liittyvien riskien varalta esimerkiksi vähittäiskaupan ja palvelun toimialoilla voidaan suojautua omaisuus- ja vastuuvakuutuksilla.

Ryöstöriski on mahdollista vakuuttaa omaisuusvakuutuksella seuraavasti:

• Liikehuoneistossa olevat rahat, jolla tarkoitetaan esimerkiksi kaupan kassassa olevaa rahaa. Ryöstöllä tarkoitetaan anastusta, kun henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi.
• Rahat kuljetettaessa, esimerkiksi myymälänhoitaja vie päivän kassan pankin yösäilöön ja tulee matkalla ryöstetyksi.

Tämän lisäksi rahaa voidaan vakuuttaa myös kassakaapissa murtoriskin varalta. Kassakaapilta vaaditaan aina säilytettävästä rahamäärästä riippuen tiettyä murtosuojaluokkaa. Rahat voidaan tarvittaessa vakuuttaa myös paloriskin varalta.

Vastuuvakuutuksella voidaan vakuuttaa kavallukseen liittyviä vahinkoja. Vakuutusturva korvaa tällöin henkilökunnan tekemät omaisuusrikokset, jotka kohdistuvat vakuutuksenottajan omaisuuteen tai varallisuuteen, esim. kassatoimihenkilö kavaltaa rahaa kassasta.

Yrityksemme kaikki asiakas- ja tarjoustiedot on tallennettu palvelimen kiintolevylle. Voimmeko vakuuttaa nämä asiakas- ja tarjoustiedot sekä muut yrityksemme atk-tiedostot?

Varmistettujen atk-tiedostojen palautuskustannukset voidaan vakuuttaa yrityksen omaisuusvakuutuksella. Vakuutusturvan voimassaolon edellytyksenä on mm. että tiedostoista otetaan säännöllisesti varmuuskopiot. Vakuutuksen tarkoituksena on siis korvata niitä kustannuksia, jotka syntyvät kun korvattavan omaisuusvahingon (esim. atk-laitteen rikkoutuminen) jälkeen palautetaan tiedostot varmuuskopioista käyttökuntoon eli vahinkoa edeltävään tilaan. Vakuutusmäärä mitoitetaan siten, että se kattaa mm. palautuksen varmuuskopioista, mahdollisen manuaalisen syöttötyön ja asiantuntijapalkkiot.

Yritykseni toiminta riippuu täysin alihankkijoista, enkä itse voi vaikuttaa heidän toimintaansa. Onko olemassa vakuutusta, joka kattaa yritykselleni tulevat taloudelliset seuraamukset, mikäli alihankkijalle tapahtuu vahinko?

Yrityksen keskeytysvakuutus voidaan laajentaa kattamaan myös nimettyjä tavarantoimittajia tai alihankkijoita kohdanneen palovahingon aiheuttama keskeytysvahinko. Tästä keskeytysturvan laajennuksesta käytetään nimeä riippuvuuskeskeytys.

Usein esimerkiksi putkivahingon yhteydessä jo pelkästään vahingon selvittely saattaa maksaa useita satoja euroja. Voinko vakuuttaa nämä selvittelykulut?

Voit vakuuttaa korvattavan omaisuus- tai keskeytysvahingon selvittämiseksi tarpeellisia vahingonselvittelykuluja. Turva on voimassa, kun omaisuus- ja/tai keskeytysvahingon suuruus ylittää 50 000 euroa. Korvausta maksetaan 1 % vahingon määrästä 2 000 euroon saakka. Kuitteja tai vastaavia tositteita vahingon selvittelystä emme vaadi, kunhan edellä mainitut edellytykset täyttyvät.