Henkilövakuutukset

Korvaako matkavakuutus yrittäjälle ulkomaantyökohteessa sattuneen työtapaturman?

Matkavakuutus, niin kuin vapaaehtoinen vakuutus yleensäkin, korvaa hoitokuluja vain siltä osin kuin niihin ei ole oikeutta jonkin lain nojalla. Jos on Suomen lakisääteisen tapaturmavakuutuksen piirissä siellä ulkomailla, niin silloin työtapaturma korvataan lakisääteisestä vakuutuksesta. Käytännössä tämä koskee myös yrittäjän ”vapaaehtoista” työajan vakuutusta, jossa korvaukset tulevat TapVakL mukaan (TapVakL 57 §).

Jos ei ole yrittäjävakuutusta, tulee silloin tarkistettavaksi, korvataanko työtapaturma paikallisesta järjestelmästä paikallisen lain nojalla.

Jos vahinkoa ei korvata jonkin muun lain nojalla, työtapaturma on korvattava matkavakuutuksen perusteella.

Edellä mainitut rajoitukset koskevat ainoastaan korvattavia hoitokuluja. Pysyvästä haitasta, päivärahasta tai vaikkapa kotiinkuljetuksesta voi siis työtapaturmissakin saada korvauksen matkavakuutuksesta.

Huomioidaanko Lakisääteisen työtapaturmavakuutuksen palkkailmoituksella myös sellaiset palkat, jotka on maksettu ei-työsuhteiselle henkilölle kuten esimerkiksi valokuvaajalle, joka toimii yksityishenkilönä?

Tapaturmavakuutusmaksun perusteena olevaan palkkaan luettavista työansioista on viime vuosina säädetty asetuksella. Tämän ns. palkka-asetuksen mukaan vakuutusmaksun perusteena olevana työansiona on pidetty palkkaa tai muuta vastiketta, joka on maksettu korvauksena työstä.

Toisaalta työsuhteella on neljä tunnusmerkkiä, jotka on myös tapaturmavakuutuslaissa: sopimus, työn tekeminen toiselle, vastikkeellisuus sekä työnantajan johto ja valvontaoikeus. Työsuhteen olemassaolo edellyttää, että kaikki nämä tunnusmerkit toteutuvat. Toisaalta työsuhde syntyy automaattisesti, kun kaikki tunnusmerkit vallitsevat samanaikaisesti. Osapuolet eivät voi siis keskenään erikseen sopia, onko kyseessä työsuhde vai ei.

Kysymyksen perusteella käsittäisin, että tämä määritelmä työsuhteesta kyllä täyttyy ja kyseiset palkat tulee siis myös palkkailmoituksella ilmoittaa.

Voiko työnantaja taannehtivasti vakuuttaa työntekijänsä, jos hän on unohtanut hankkia tälle lakisääteisen tapaturmavakuutuksen?

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa eli vakuutus tulee voimaan aikaisintaan siitä ajankohdasta, jolloin vakuutushakemus on saapunut. Vakuutusta ei siis voi tehdä taannehtivasti, koska vakuutusyhtiöllä ei ole taannehtivaa korvausvastuuta.

Hoitaaksesi asianmukaiset tapaturma- ja työttömyysvakuutusmaksut, voit olla yhteydessä Tapaturmavakuutuslaitosten liittoon:

Tapaturmavakuutuslaitosten liitto
Käyntiosoite: Bulevardi 28, 00120 Helsinki
Postiosoite: PL 275, 00121 Helsinki
Puhelin: korvausasiat ja vakuuttamattomat työsuhteet: 0404 504210

Minulle sattui muutama vuosi sitten työtapaturma. Nyt olen ollut jo vuoden, ja tulen olemaan vielä yli vuoden sairauslomalla. If on maksanut kyseiseltä ajalta päivärähaa. Miten siirtyminen tapaturmaeläkkeelle tapahtuu käytännössä ja minkälaisen ajan päiväraha-ajan jälkeen?

Sinun ei tarvitse itse tehdä asian eteen mitään. Työtapaturmien korvaus muuttuu tapaturman vuosipäivän jälkeisestä päivästä alkaen automaattisesti päivärahasta tapaturmaeläkkeeksi. Korvaustaso muuttuu silloin 100 %:sta 85 %:iin vuosityöansiosta.

Lasketaanko loma-ajan palkka ja lomaraha lakisääteisen tapaturmavakuutuksen perustana olevaan palkkaan?

Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen palkkasummaa määritettäessä tulee mukaan huomioida myös:

• vuosilomapalkka
• vuosilomakorvaus (maksettu työsuhteen jatkuessa tai päättyessä)
• lomaraha (myös työsuhteen päättyessä maksettaessa).

Pitääkö työntekijöiden kokouspalkkioista periä työttömyysvakuutusmaksua?

Määritettäessä lakisääteisen tapaturmavakuutuksen ja työttömyysvakuutuksen palkkasummaa, läheisesti työsuhteeseen liittyvästä toiminnasta maksetut kokouspalkkiot tulee ilmoittaa osana palkkasummaan. Jos kyseessä ei kuitenkaan ole työsuhteeseen liittyvästä toiminnasta maksettu kokouspalkkio, ei sitä silloin tule ottaa huomioon ilmoitettavaan palkkasummaan.

Meillä on sairaanhoitovakuutus, jossa vakuutusmäärä on 50 000 euroa. Onko vakuutuksesta vakuutetulle veroseuraamuksia vuonna 2012?

Uusi verohallinnon ohje koskien sairaanhoitovakuutusta on hyvin yksiselitteinen kysymäsi asian suhteen. Esittämässäsi tapauksessa vakuutus on vakuutetulle verotettava etuus vuonna 2012. Vaikka ohjeistus on juuri tullut, olemme jo aloittaneet mietinnän siitä, miten voisimme muuttaa tuotettamme siten, että kyseessä ei olisikaan verotettava etuus asiakkaan näin halutessa.

Tässä vielä tiedoksesi linkki verohallinnon uuteen ohjeistukseen. (uusi ikkuna)

Olen työterveyshoitaja ja kysymykseni liittyy työkenkiin. Mitä vaikutusta käytettävillä työkengillä on työtapaturmavakuutuksen korvaukseen? Tämä on asia joka herättää aina kysymyksiä.

Sillä millaiset kengät työntekijällä on työssä jalassaan, ei ole mitään vaikutusta työtapaturmakorvauksiin. On kuitenkin tärkeää muistaa, että hyvät työkengät parantavat työturvallisuutta ja näin ollen myös ehkäisevät mahdollisia vahinkoja, mikä on tietysti kaikkien edun mukaista.

Olen lähdössä lasteni kanssa ulkomaanmatkalle. Minulla on työnantajani ottama yksilöllinen matkavakuutus. Onko tämä vakuutus voimassa ainoastaan työmatkoilla vai kattaako se myös vapaa-ajan matkustamisen? Sisältyvätkö mukanani matkustavat lapset vakuutukseen?

Työnantajasi ottama matkavakuutus on voimassa myös enintään 45 vuorokautta kestävillä vapaa-ajan matkoilla. Lapset eivät valitettavasti kuulu työnantajasi ottaman vakuutuksen piiriin, joten heidän vakuutusturvansa täytyy hoitaa jonkin erillisen vakuutuksen kautta.

Olen sairauslomalla ja käyn työssä. Lääkärin mukaan ei ole estettä työskennellä, jos vointini sen sallii. Lääkärin mukaan ei myöskään ole estettä lähteä tavalliselle lomamatkalle, joka oli varattu jo ennen tapaturmaa. Mikä on vakuutusyhtiön kanta asioihin? Mitä kannattaa/pitää ottaa huomioon?

Lakisääteinen tapaturmavakuutus on voimassa myös sairauslomalla työskenneltäessä, edellyttäen, että työntekijän ja työnantajan välillä on yhteisymmärryksessä sovittu töihin tulosta kesken sairausloman. Uudet, työoloissa sattuneet tapaturmat siis korvataan normaalien sääntöjen mukaan. Töihin paluun ajankohtaa on hyvä harkita yhdessä työnantajan kanssa, jos hoitava lääkäri kuitenkin on arvioinut, ettei täyttä työkykyä vielä ole.

Viestistäsi ei selviä, onko sairauslomasi johtunut työtapaturmasta vai vapaa-ajan tapaturmasta. Käytännössä ollessasi työtapaturman takia korvattavalla sairauslomalla, ei periaatteessa estettä matkustamiselle ole. Useimmiten asialla ei ole vaikutusta myöskään maksettaviin korvauksiin. Jos kuitenkin lomailu pidentää korvattavaa työkyvyttömyysaikaa esim. siten, että sinulle suunniteltu leikkaus viivästyy lomasi takia, voidaan korvaukset jättää maksamatta tätä viivästystä vastaavalta ajalta. Lisäksi kannattaa luonnollisesti varmistaa sinua hoitavalta lääkäriltä, että matkustuskuntosi on riittävän hyvä, mutta tämän asian olitkin jo keskustellut lääkärisi kanssa.

Mitä tulee muuten lomamatkaasi, yksityiskohtaista vastausta varten meidän tulisi tietää mikä vakuutustuote on kyseessä, joten vastaan yleisellä tasolla. Matkavakuutus on kyllä sairauslomalla matkustettaessa voimassa ja uudet vahingot korvataan normaalisti. Merkittäviä rajoituksiakin kuitenkin on. Ennen matkalle lähtöä olemassa olevan sairauden hoitokuluja ei matkalla makseta, ellei kyse ole tämän sairauden äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta. Myöskään jo lähtiessä olemassa olevan vaivan hoidon yhteydessä sattuneita potilas- tai muita vahinkoja ei korvata. Korvausta ei voi myöskään saada, jos uusi tapaturma sattuisi olemassa olevasta sairaudesta johtuen.