Vahinkovakuutuksen hinnoitteluperusteita
Vakuutusyhtiön toiminnan perustana on tarjota ihmisille ja yrityksille turvaa odottamattomien taloudellisten menetysten varalle. Yhtiö arvioi riskit ja hinnoittelee vakuutukset oikein suhteessa riskeihin. Sukupuoli vaikuttaa hinnoitteluun ajoneuvovakuutuksissa ja osassa henkilövakuutuksia.
Vakuutusmaksut määritetään vakuutettavien riskien mukaan ja sijoitustoiminnan avulla varmistetaan kyky maksaa asiakkaille korvaukset vahingoista. Vakuutusyhtiön toiminta perustuu siksi sekä vakuutustoimintaan että sijoitustoimintaan.
Vakuutusyhtiön kokonaistulokseen vaikuttavat vakuutusmaksut, korvaukset ja liikekulut sekä vakuutustoiminnasta peräisin olevien varojen tuotto.
Sukupuolen vaikutus vakuutusmaksuihin
Ajoneuvovakuutukset
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy käyttää ajoneuvon haltijan sukupuolta yksityistalouksien henkilöautojen ja moottoripyörien liikenne- ja kaskovakuutusten hinnoittelussa. Koska sukupuoli vaikuttaa vahingon suuruuteen ja sattumistiheyteen, on sukupuolen huomioon ottaminen hinnoittelussa perusteltua ja asiakkaiden oikeudenmukaisen kohtelun mukaista.
Tilastoaineistona ovat If Vahinkovakuutusyhtiö Oy:n vakuutus- ja vahinkotilastot, liikennevakuutuksissa vuosilta 2001-2006 ja kaskovakuutuksissa vuosilta 2002-2006. Koska tilastoaineisto koostuu vakuutusyhtiö omista vakuutus- ja vahinkotiedoista, se ei ole julkisesti saatavilla.
Henkilövakuutukset
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy käyttää sukupuolta hinnoittelussaan seuraavissa henkilövakuutustuotteissa ja -turvissa.
Yksityishenkilöt
1. If Henkilövakuutus
- turva hoitokulujen varalta
- turva tapaturmaisten hoitokulujen varalta
- turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta
- turva tapaturmaisen lyhyen työkyvyttömyyden varalta
- turva tapaturmaisen pysyvän haitan varalta
- turva tapaturmaisen kuoleman varalta
- turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta
- sopeutumisturva
2. If Lapsivakuutus
Yritysasiakkaat
1. Henkilöstön sairaanhoitovakuutus
- turva hoitokulujen varalta
- turva tapaturmaisten hoitokulujen varalta
- turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta
- turva tapaturmaisen lyhyen työkyvyttömyyden varalta
- turva tapaturmaisen pysyvän haitan varalta
- turva pysyvän työkyvyttömyyden varalta
- turva tapaturmaisen kuoleman varalta
- turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta
- sopeutumisturva
Koska sukupuoli käyttämämme tilastoaineiston mukaan vaikuttaa sairastavuus- ja tapaturmariskiin edellä luetelluissa turvissa, on sen huomioon ottaminen niiden hinnoittelussa perusteltua ja asiakkaiden oikeudenmukaisen kohtelun mukaista.
Tilastoaineistona ovat Eläketurvakeskuksen tilastomateriaali vuosina 2001 - 2003 alkaneista työkyvyttömyyseläkkeistä, Henkivakuutusosakeyhtiö Henki-Sammon ja Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kalevan vakuutusmaksuista ja korvauksista koottu tilasto vuosilta 1999 - 2006 sekä Ifin Joustoturva -tuotteen korvausvaatimustilasto ajalta 1.1.2005 - 31.10.2007. Koska kaksi viimeksi mainittua tilastomateriaalia ovat Sampo -ryhmän omien vakuutusyhtiöiden vakuutus- ja vahinkotietoja, ne eivät ole julkisesti saatavilla.
